教育ローン比較リスト【その２】当座貸越

教育ローン比較リスト【その１】では
金利の比較や金利体系、保証料などについてご紹介しました。

今回は教育ローンの貸付方式としての
証書貸付と当座貸越についてご説明します。

表をご覧になりますと、
金利体系として変動制金利と固定金利があります。

国の教育ローンのように固定金利のものがあり、
三井住友銀行・教育ローンのように変動金利のものがあります。
みずほ銀行の教育ローンでは変動金利方式と固定金利方式から選ぶことができます。
同じ金融機関の教育ローンであっても
変動金利と固定金利とでは利率が異なります。
変動か固定かを選んだあとからは変更はできないというのが一般的でしょう。

変動制金利と固定金利それに保証料につきましては
以前に触れておりますのでこちらのページ↓をご覧ください。
　　　　　　【教育ローン金利比較リスト【その１】

表中には千葉銀行の「ちばぎんスーパー教育ローン」に
当座貸越方式という語があります。
教育ローンにも当座貸越方式があることは
ご存知でしたか。
（↓表の下へ　つづく↓）

金融機関名	金利（年率）	金利体系	借入限度額	最長返済期間	ホームページ
■日本政策金融公庫・国の教育ローン	2.250%	固定	300万円	15年	教育一般貸付（国の教育ローン）
■三井住友銀行・教育ローン	3.475%	変動	300万円	10年	三井住友銀行の教育ローン
■三菱東京UFJ銀行・教育ローン・ネットＤＥ教育ローン	4.475% ネット:3.975%	変動	500万円	10年	三菱東京UFJ銀行教育ローンネットＤＥ教育ローン
■みずほ銀行・教育ローン	変動3.475%、固定4.550%	変動、固定	300万円	10年	みずほ銀行教育ローン
■千葉銀行・ちばぎんスーパー教育ローン	2.400％	変動	3,000万円 1,000万円（当座貸越方式)	16年6カ月	ちばぎんスーパー教育ローン
■オリックス銀行・教育ローン	5.0％～9.8％	固定	500万円	8年	オリックス銀行教育ローン
■大阪信用金庫・ニュー教育ローン	変動2.300% 固定2.70％2.75％	変動、固定	500万円	10年	大阪信用金庫ニュー教育ローン

■上の表は2013年7月現在のものです。転写ミスの無いよう留意したつもりですが、万一、錯誤や漏れがあったらいけませんので、それぞれのホームページ等で必ずご確認ください。当方ではいかなる不利益や損害にもその責を負いません。

（↓つづき↓）

さて上の表には「ちばぎんスーパー教育ローン」に
当座貸越方式という語がありました。

■一般的な貸付方式は証書貸付とよばれています。
融資の際に借主が借用証書を差し入れますのでこの名があります。

通常は金融機関が融資を行う場合に借り主との間で
「金銭消費貸借契約書」を取り交わします。
タームローン（ Term Loan）ともいいます。

■当座貸越についてご説明します。英語ではオーバードラフト (overdraft）。

当座貸越方式には一般当座貸越と専用当座貸越 があります。
それぞれの例を掲げてご説明してみましょう。

一般当座貸越
●Ａ銀行と当座預金取引のあるＢ（企業あるいは個人）との間で
当座貸越契約によって「極度額」を設定しました。　　　　
　　　　↓
●あるとき、Ｂの当座預金残高に不足が生じてしまいました。
そうなるとＢは発行した小切手や手形の決済ができません。
　　　　↓
●そのようなときに当座貸越契約が効力を発揮します。
Ｂの預金不足であっても、Ａ銀行は貸越契約の金額内までは
自動的に当座預金に入金します。

以上でお分かりいただけるように
一般当座貸越は決済不足分に対しての自動融資です。

専用当座貸越（貸付専用型当座貸越）
●X銀行と当座預金取引のあるY（企業あるいは個人）との間で
専用当座貸越契約によって「極度額」を設定します。　
　　　　↓
●一般当座貸越と異なる点は
X銀行はYの当座預金と連動して自動融資するのではなく
Yは限度額内で自由に出し入れができるということです。
　　　　↓つまり
Yは専用当座貸越の極度内の金額であれば
貸越請求書やキャッシュカードなどによって、
いつでも自由に借入れことができるということです。

カードローンなどに借入限度額方式というのがありますね。
あれも専用当座貸越にはいりますね。

■教育ローンの当座貸越方式についても、同じことです。
先ほどの「ちばぎんスーパー教育ローン」の
ホームページには当座貸越方式方式は
「都度お借入れタイプ」という記述がありました。

この表現を先にご紹介した方が説明が早かったかもしれませんね。

ちばぎんスーパー教育ローン　に限らず
当座貸越の教育ローンでしたら

設定した極度額以内であれば教育費として必要な時に
窓口やATMなどで借り入れができるということです。

借入枠を設定した段階で
まだ借り入れしなければ
利息も返済も発生しないというのが通常のようです。

■ちばぎんに限らず当座貸越タイプの教育ローンもけっこうあります。
たとえば下の教育ローンなど。

■りそな教育ローン　当座貸越タイプ
//www.resona-gr.co.jp/resonabank/kojin/service/kariru/edu2/
■筑波銀行教育ローン当座貸越型
//www.tsukubabank.co.jp/individual/loan/educate.html

■武蔵野銀行奨学ローン当座貸越・証書貸付併用型
//www.musashinobank.co.jp/loan/scholarship/index_01.html

■当座貸越から証書貸付への
リレー方式タイプの教育ローンもあります。
これは
当座貸越期間は固定金利で、証書貸付期間は変動金利となるというものです。
例：大地みらい信用金庫・教育ローン
当座貸越から証書貸付へのリレー方式タイプ
//www.daichimirai.co.jp/individual/borrowing/pdf/finance_08.pdf#search=%27%E5%BD%93%E5%BA%A7%E8%B2%B8%E8%B6%8A%E6%96%B9%E5%BC%8F+%E6%95%99%E8%82%B2%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%27

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