教育ローン 比較

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MR.教育ローン仮審査課から融資実行まで

おすすめの教育ローンとして
前回は、国の教育ローンを取り上げました。
さらに同ページでは国の教育ローンと奨学金を比較して
その仕組みの違い等をご説明いたしました。
こちら
おすすめの教育ローンは?【その1】国の教育ローンと奨学金を比較

 

今回は
おすすめの教育ローンは?【その2】としまして
JAろうきん の教育ローンのご紹介です。

 

〓〓このページの目次〓〓
JAバンクの教育ローン
ろうきんの教育ローン
JAバンクとろうきん教育ローンの比較表
JAバンク一覧
全国ろうきん一覧表

 

 

JAバンクの教育ローン

JAバンクの母体は農協ということはご存知ですね。
正確には農業協同組合 (JA) ・ 信用農業協同組合連合会(JA信連)・農林中央金庫(農林中金)による信用事業ということです。
JA:Japan Agricultural Cooperatives

 

JAバンクの教育ローンは
各地域のJAによって金利などが異なる場合があります。
また、教育ローンを借りるための資格・要件も各JAで定められています。

 

と申しましても大筋のところは共通しているようです。
JAの教育ローンの特徴は
このページの中ほどににろうきん(労働金庫)の教育ローンと合わせて
表にしてありますのでご覧ください。
(表はJA横浜の教育ローン)

 

JAの教育ローンを利用できるのは
一般的には、JAの准組合員または正組合員でなくてはなりません。
准組合員になることはそれほど難しいことではなく、
JAに出資すれば非農業者でも「准組合員」になれます。 

 

出資金額は格JAにより異なります。1口500円から1000円程度が多いようです。
1口でよいというところもありますし、10口が必要というJAもあります。
出資金は脱退の時返金されます。また毎年の配当もあります。

 

JAの教育ローンの金利は比較的低めですから、
その辺りを考慮しますと出資金はさほどの負担にならないと思います。

 

ろうきんの教育ローン

「ろうきん」は労金。 労働金庫の略称ですね。
一般社団法人 全国労働金庫協会という福祉金融機関です。

 

業務としては銀行などとそれほど変わりはない印象ですが、
営利を目的とはしていない、というところが大きく異なる点でしょうか。

 

 

ろうきん(労働金庫)の「奨学生入学金融資制度」(入学時必要資金融資)につきましては
前回の奨学金の欄に記載してありますので、そちらをご覧ください。
        ↓
おすすめの教育ローンは?【その1】国の教育ローンと奨学金を比較

 

ろうきんチラシ

労金の教育ローンは
団体会員の構成員、あるいは生協会員の組合員(および同一生計家族の方)
金利引き下げの対象となります。
金利について詳しくは後ほどご説明します。
(⇒■中央ろうきんの教育ローンの金利と保証料
また
(中央)ろうきんの教育ローンを利用なさる際には
資格によって金利や保証料が異なります。
(⇒■中央ろうきん資格について)

 

 

下にJAバンクとろうきんの教育ローン比較表を掲げてあります。
JAもろうきんも各地域により、金利や要件などがそれぞれ異なります。

 

下の表では
例として
「JA横浜」の教育ローンと
「中央ろうきん」の教育ローンを記載しましたが
それぞれ地域のJA・ろうきんによりましては、内容に相当な違いがある場合があります。

 

ご利用の際は
お近くのJAやろうきんを確認なさってください。あるいは直接ご相談なさってください。
このページの末尾に全国のJAバンクとろうきんの一覧表を掲げました。

 

 

JAバンクとろうきん教育ローンの比較表

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

JAとろうきん教育ローンの比較  
金融機関名 JA横浜の教育ローン 中央ろうきんの教育ローン
金利 固定金利型 標準金利 2.35%(年率)

適用条件により最大0.4%(年率)の引き下げあり。⇒1.95%

上記金利は平成25年10月10日現在の年率です

※固定金利型1.7%〜2.7%

上記金利の適用期間は2014年4月30日融資実行分まで。

金融情勢の変化により、金利は変更となる場合あり。

保証料 1.00%
JA横浜所定の保証機関
団体会員の構成員:年 0.7%

団体会員の構成員以外 :年 1.2%

中央ろうきん指定の保証協会

使いみち

幼稚園から大学・専門学校までの受験料や入学金、

授業料、学用品、下宿の敷金・礼金、留学費用(6ヶ月以上滞在)など。

他の金融機関等の教育ローン借換費用にも利用できる。

 

幼稚園から大学・専門学校までの受験料や入学金、

授業料、学用品、下宿の敷金・礼金、留学費用(6ヶ月以上滞在)など。

他の金融機関等の教育ローン借換費用にも利用できる。

 

利用できる人 ・借入時年齢:20歳以上

・最終償還時年齢:71歳未満

・前年税込年収:200万円以上

・勤続1年以上

・教育施設(対象校)に就学予定または就学中の子弟がいる方

・その他JA横浜が定める条件など

・団体会員の構成員の方

・生協会員の組合員および同一生計家族の方

・上記以外の一般の勤労者の方

・その他中央ろうきんが定める条件など

融資限度額 10万円以上300万円以内

JA横浜の組合員は500万円以内

最高1,000万円
借入期間 据置期間を含め最長11年以内

据置期間を設けない場合は、原則として5年以内

JA住宅ローンの利用者は特例あり

最長15年

融資期間の範囲内で、元金据置期間(最長5年)を設定できる。

最終返済時は満71歳未満。

返済方法 元利均等返済(ボーナス併用返済可) 一般タイプ:元利均等毎月返済または元利金等毎月・一時金(ボーナス)併用返済

据置タイプ:元金返済を最長5年の範囲で据え置き

分割タイプ:最高4回に分割して融資金を受取るタイプ。最長15年(分割期間は最長4年、据置期間は分割期間を含め最長5年)

上記表は
JAバンク横浜と中央ろうきんのホームページから抜粋して転載いたしました。
(2013年10月20日)
慎重を期してはおりますが、当方の錯誤や間違いがあるといけません。
ご利用にあたりましては、必ず当該ホームページでご確認いただきますようお願いします。
中央ろうきん⇒http://chuo.rokin.com
中央ろうきん教育ローン 概要書PDF⇒http://chuo.rokin.com/loan/pdf/kyoik_loan.pdf
JAバンク横浜⇒http://ja-yokohamaloan.jp/shouhin/kyouiku.html

 

 

※上記表中の、中央ろうきんの教育ローンの金利については1.7%〜2.7%と記載しました。
中央ろうきんの教育ローンのサイトを参考にして少し補足をしておきます。

 

中央ろうきんの教育ローンでは
10年以内と10年を超えての金利が異なります。

 

10年以内の場合でしたら
団体会員、生協会員の組合員、は年率1.70%の利率ですが、一般の勤労者は年率2.2%です。
それに別途保証料が上乗せとなりますがそれは
団体会員が年0.7%で、生協会員の組合員と一般の勤労者は年1.2%です。
↓の表をごらんください。

 


■中央ろうきんの教育ローンの金利と保証料

 

 

利用資格⇒ 1.団体会員の構成員 2.生協会員の組合員

および同一生計家族の方

3.1,2以外の

一般の勤労者の方

10年以内で

借入の場合

1.700%
別途保証料 年0.7%
1.700%
別途保証料 年1.2%
2.200%
別途保証料 年1.2%
10年を超えての借入 2.200%
別途保証料 年0.7%
2.200%
別途保証料 年1.2%
2.700%
別途保証料 年1.2%

表の金利は2014年4月30日融資実行分まで。金利は変更となる場合があります。

■資格について
上記表の各資格についての概略です。

 

1.団体会員の構成員:中央労働金庫に出資している団体※の構成員。
(※労働組合、国家公務員・地方公務員等の団体、勤労者のための福利共済活動を目的とする団体で、事業年数が3年以上経過しているなど一定の条件を満たすもの )

 

2.生協会員の組合員および同一生計家族の方:生協組合員融資制度を導入している生協(で、中央労働金庫に出資している生協)の組合員か、その同一生計家族の方。

 

3.一般の勤労者:上の2つに属さない方で、住まいまたは勤め先が、関東1都7県(茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨)にある方。

 

(1、2には対象にならない場合もあります。中央ろうきんで確認してください)

 

つまり中央ろうきんの対象地域である関東1都7県に住まいか勤め先があれば、
教育ローンの申し込み資格はあるということです。

 

団体会員の構成員にはどなたでもなれるわけではありませんが
金利のころを考えますと、
生活協同組合の組合員になって申し込んだ方がお得ですね。
最低出資金1,000円が必要となる場合もありますが、ご家族のお一人でよいのですから。

 

 


JAやろうきんの教育ローンには金利引き下げのキャンペーンなどが行われる
地域や場合があります。

 

また固定金利だけではなく変動金利を選べる教育ローンもあります。

 


お近くの支店あるいはホームページで確認なさってください。

 

 


■JAバンク一覧

全国JAバンク一覧表
地域 JAバンク・名称 ホームページURL
北海道 JAバンク北海道 http://www.jabank-hokkaido.or.jp
東北

 

JAバンク青森
JAバンク岩手
JAバンク宮城
JAバンクあきた
JAバンク山形県
JAバンク福島 

 

http://aomori.jabank.org/
http://www.jaiwate.or.jp/jabank/
http://miyagi.jabank.org/
http://akita.jabank.org/
http://yamagata.jabank.org/
http://fukushima.jabank.org/
関東

 

JAバンク茨城
JAバンク栃木
JAバンク群馬
JAバンク埼玉
JAバンク千葉
JAバンク東京
JAバンク神奈川 

 

http://www.ib-ja.or.jp/shinren/
http://tochigi.jabank.org/
http://www.jagunma.net/shinren/
http://www.jabank-saitama.or.jp/
http://www.jabank-chiba.or.jp/
http://www.jatokyo.or.jp/
http://www.jabank-kanagawa.jp/
中部

 

JAバンク山梨
長野県JAバンク
JAバンク新潟
JAバンク富山
JAバンク石川
福井県JAバンク
JAバンク静岡
JAバンク岐阜
JAバンクあいち
JAバンク三重 

 

http://www.jabank-yamanashi.net
http://www.naganoken-jabank.or.jp/
http://www.jabank-niigata.or.jp/
http://toyama.jabank.org/
http://www.is-ja.jp/jabank/
http://www.ja-bank-fukui.or.jp/
http://www.jabank-shizuoka.gr.jp/
http://www.jabankgifu.or.jp/
http://www.jabank.aichishinren.or.jp/
http://www.jamie.or.jp/jabanking/
近畿

 

JAバンク滋賀
JAバンク京都
JAバンク大阪
JAバンク兵庫
JAバンク和歌山 

 

http://www.jabank-shiga.jas.or.jp/
http://www.jabankkyoto.or.jp/
http://www.jabankosaka.or.jp/ja/
http://www.jahs.or.jp/
http://www.jabank-wakayama.or.jp/
中国・四国

JAバンク岡山
JAバンク鳥取
JAバンク島根
JAバンク広島
JAバンク山口
JAバンク徳島
JAバンク香川
JAバンク高知
JAバンクえひめ 

 

http://okayama.jabank.org/
http://www.tt-shinren.jp/
http://sinren.ja-shimane.gr.jp/
http://www.jabankhiroshima.or.jp/
http://www.jabank-yamaguchi.or.jp/
http://www.jabank-tokushima.or.jp/
http://www.jabank-kagawa.or.jp/
http://www.jabank-kochi.jp/
http://www.jabank-ehime.or.jp/ 

 

九州・沖縄 JAバンク福岡
JAバンク佐賀
JAバンク長崎
JAバンク熊本
JAバンク大分
JAバンク宮崎
JAバンク鹿児島
JAバンクおきなわ
http://www.jabankfukuoka.or.jp/
http://www.jabank-saga.jp/
http://nagasaki.jabank.org/
http://kumamoto.jabank.org/
http://www.jaoic.net/jabank/
http://ja-bank.ja-miyazaki.jp/
http://www.jabank-kagoshima.or.jp/
http://www.ja-okinawa.or.jp/bank/

 

 


■全国ろうきん一覧表

 

全国ろうきん一覧表
ろうきん・名称 対象地域 ホームページURL
北海道ろうきん 北海道  http://www.rokin-hokkaido.or.jp/ 
東北ろうきん 青森県・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県  http://www.tohoku-rokin.or.jp/ 
中央ろうきん 茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都
神奈川県・山梨県
 http://chuo.rokin.com/index.html 
新潟ろうきん 新潟県  http://www.niigata-rokin.or.jp/ 
長野ろうきん 長野県  http://www.nagano-rokin.co.jp/ 
静岡ろうきん 静岡県  http://shizuoka.rokin.or.jp/ 
北陸ろうきん 富山県・石川県・福井県  http://hokuriku.rokin.or.jp/index.shtml 
東海ろうきん 愛知県・岐阜県・三重県 http://tokai.rokin.or.jp/ 
近畿ろうきん 滋賀県・奈良県・京都府・大阪府・和歌山県・
兵庫県
http://www.rokin.or.jp/ 
中国ろうきん 鳥取県・島根県・岡山県・広島県・山口県  http://www.chugoku.rokin.or.jp/ 
四国ろうきん 徳島県・香川県・愛媛県・高知県  http://www.shikoku-rokin.or.jp/ 
九州ろうきん 福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・大分県・
宮崎県・鹿児島県
 http://kyusyu.rokin.or.jp/ 
沖縄ろうきん 沖縄県  http://www.okinawa-rokin.or.jp/ 

 

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国の教育ローンの審査期間は、申し込み後10日程度が一般的です。そのほかの教育ローンは金融機関により異なります。いずれにしましても申し込みは早めにご準備しておきましょう。
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教育ローンと奨学金のメリット、デメリットを把握しておきましょう。
教育ローンの比較 【学資保険と比較】
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教育資金として備える学資保険のポイントと そのリスクを考える 教育ローンと比較してみれば自ずと見えてくるものがある。
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そのローンは、変動金利型ですか固定金利型でしょうか。元利均等返済ですか。元金返済据置の期間は?教育ローンの申し込みの前に返済計画をしておきましょう。
教育ローンの使いみちを比較
教育ローンは教育関連の資金を融資ということでは、かわりはありませんが、 教育ローンの種類によりましては、融資条件が異なることがあります。 お申し込みになる教育ローンの融資条件を確認しておく必要があります
東京都の「受験生チャレンジ支援貸付事業」
低金利あるいは金利無しの公的な融資。
合格して入学すれば返済不要。